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Que vous soyez propriétaire d'un site e-commerce ou que vous mainteniez simplement votre présence en ligne, vous souhaitez offrir à vos clients un système de paiement sûr, rapide et facile à utiliser. La solution de paiement choisie doit donc satisfaire à la fois les besoins des clients et ceux de l'entreprise. Elle doit être protégée contre la fraude, prendre en charge divers modes de paiement, être pratique à utiliser et compatible avec votre plateforme.
Pour accepter les paiements en ligne et être en mesure de traiter les cartes de crédit ou de débit, un commerçant utilise une passerelle de paiement. Le choix d'un prestataire de service de paiement adapté détermine les différents moyens et services : les devises que vous pouvez accepter, les frais de transaction, la vitesse à laquelle l'argent arrive sur votre compte marchand et les méthodes de paiement proposées.
Comment faire le bon choix ?
Une fois opérationnel, il est d’autant plus crucial de s’assurer que le choix et les mesures instaurées correspondent aux besoins des utilisateurs de manière à leur apporter satisfaction et efficacité. Et face à un parcours d'achat devenu omnicanal, les e-commerçants doivent répondre à deux enjeux majeurs autour du paiement en ligne :
- la fluidification,
- la sécurité du processus.
L'objectif est de garantir une expérience client sans couture et d'éviter les abandons de panier.
En effet, selon la Fevad, l’abandon de panier s’élève à 75% c'est-à-dire que 3 consommateurs sur 4 ne valident pas leur achat. Ce taux peut varier en fonction des secteurs d’activité mais de manière générale, le taux de conversion d’une boutique en ligne est d’environ 2%.
Voici les 3 raisons principales de l’abandon de panier :
- Le processus de paiement est trop long ou trop complexe dans 26% des cas;
- La sensation d’insécurité du client se faire ressentir lorsqu’il doit fournir ses informations bancaires dans 17% des cas;
- Il n’y a pas assez d’options de paiement dans 6% des cas.
Pourquoi et comment choisir sa solution de paiement ?
La meilleure solution n’existe pas, mais des solutions adaptées à différents projets et selon un besoin et un objectif visé. La phase de réflexion est donc primordiale avant de vous lancer. Posez les bonnes questions : Mon site e-commerce s’adresse-t-il à des clients particuliers, professionnels ou les deux ? Ai-je besoin d’une solution adaptée à l’international ? Quel type d’abonnement me conviendrait le mieux ? Quel est le panier moyen attendu ? Quel système de commission ou abonnement utiliser pour amortir le coût du PSP ? Comment intégrer la solution sur le site web ?
L’enjeu est considérable : plus vous offrez des paiements divers avec des réponses adaptées à vos clients, plus vous diminuez votre abandon de panier.
La plupart des boutiques en ligne proposent les mêmes solutions de paiement :
- Carte bancaire,
- Portefeuille en ligne (Paypal, etc.),
- Chèque cadeau,
- Virement bancaire,
- Paiement en plusieurs fois.
Il est donc important de pouvoir se différencier de la concurrence en proposant d’autres moyens de paiement aux clients.
Un client peut décider de ne pas continuer son achat simplement s’il ne trouve pas l’option de paiement souhaitée. Et perdre une vente parce que l'internaute ne trouve pas le moyen de payer n'est pas une situation imaginable.
Dans un contexte où le e-commerce devient de plus en plus compétitif, il est d'autant plus nécessaire de prendre d’entrée de jeu les bonnes décisions afin de se donner une chance de réussir. Cela nécessite de se poser les bonnes questions au moment des choix les plus décisifs. Et celui d’une solution de paiement en fait partie !
Nous avons donc décidé de clôturer ce dossier sur les PSP avec une sélection des solutions de paiement en ligne selon trois grands axes: les types de paiement, les moyens de paiement et les fonctionnalités proposés.
Zoom sur les différentes solutions de paiement en ligne
Le contrat VAD : à ne pas confondre avec le PSP
Un contrat de Vente à Distance appelé « contrat VAD », est le contrat passé entre un commerçant et sa banque qui permet d’utiliser un Terminal de Paiement Électronique virtuel (TPE), c’est-à-dire une passerelle de paiement servant à traiter les transactions en ligne et vérifier la validité du moyen de paiement.
Avant de se lancer dans des démarches pour obtenir un contrat VAD, il faut garder à l’esprit deux choses :
- En général les banques proposent des offres groupées avec contrat VAD et TPE virtuel, mais rien n’oblige d'un point de vu légal à accepter ces conditions.
- Il est possible de passer par des prestataires spécialisés (comme Stripe, Monext, Adyen) qui proposent des solutions tout-en-un, en faisant appel à sa banque pour un contrat VAD puis à ces prestataires spécialisées pour un TPE virtuel multibanque.
Les solutions de paiement full-service avec VAD
Intermédiaire entre l’entreprise et ses clients et les banques, l'internaute est automatiquement redirigé vers le serveur de la solution de paiement afin d'avoir l’autorisation de la banque. Malgré un coût relativement plus élevé qu'avec une banque classique, cette solution à l'avantage d'offrir un service d'assurance supplémentaire pour éviter les fraudes et autres risques.
Les solutions de paiement en ligne full-service sans VAD
Une solution de paiement full service fonctionne sans contrat, sans abonnement, seulement contre l'échange du versement d'une commission selon le volume de transaction que gère ce service pour vous. C'est le cas de Paypal.
Le comparatif des meilleures solutions de paiement en ligne
Paypal, Stripe, Ayden, Payzen, Lemonway ou encore PayPlug ? Des noms de PSP vous en avez vu passer un certain nombre. Très vite, vous avez pris conscience de la multitude de solutions présentes sur le marché. Une comparaison point par point est un exercice quasi impossible, et il n’existe pas de solution fondamentalement meilleure qu’une autre.
Tableau comparatif des solutions de paiement
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| Offre VAD(1) | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Tarif VAD | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Offre sans VAD(1) | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Tarif sans VAD | A partir de 2,5% + 0,25€(2) | - | 0€ /transaction sur starter pack | A partir de 1,4% + 0,25€(2) | A partir de 1,2% + 0,18€(2) |
| Commissions | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | - |
| Abonnement | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ |
| Montant de l'abonnement | ❌ | A partir de 14,90€ | A partir de 15€ | ❌ | ❌ |
| Paiement mobile | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Paiement en plusieurs fois | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| OneClick | ✔️ | option | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| SEPA | ❌ | option | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
(1) VAD = Vente à distance
(2) Par transaction
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| Offre VAD(1) | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| Tarif VAD | A partir de 0,5% + 0,10€(2) | ❌ | A partir de 30€ par mois | 2,5% - Tarif dégressif suivant les volumes | ❌ |
| Offre sans VAD(1) | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Tarif sans VAD | A partir de 1,4% + 0,25€(2) | ❌ | ❌ | 0,25% - Tarif dégressif suivant les volumes | A partir de 2,95%(3) + 0,25€(2) |
| Commissions | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |
| Abonnement | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| Montant de l'abonnement | ❌ | ❌ | A partir de 30€ par mois | 150€ - Tarif dégressif suivant les volumes | ❌ |
| Paiement mobile | ✔️ | Solution responsive | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Paiement en plusieurs fois | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| OneClick | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| SEPA | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
(3) Le taux peut varier en fonction du domaine d'activité et du risque encouru sur la transaction
Analyse de quelques solutions phares des Fintech
Pour aller au delà de la simple comparaison, découvrez le top 5 des solution de paiement en ligne.
A noter que nous avons sélectionné ces plateformes pour leurs performances et leurs offres que nous considérons comme les meilleures du marché. Cependant il existe de nombreuses autres solutions qu’il est important de challenger lors du choix d'une solution de paiement. Car dans les faits, c’est la spécificité d'un projet qui oriente vers tel ou tel plateforme.
Stripe
Stripe est une infrastructure de paiement web sécurisée.
Des entreprises de toutes tailles aux nouvelles start-up en passant par les entreprises publiques, toutes utilisent ce logiciel pour accepter les paiements et gérer leurs activités en ligne. En tant que prestataire de paiement, Stripe se positionne comme solution avantageuse pour le traitement des cartes de crédits, effectuer des virements et gérer les abonnements. Aucun compte marchand ni aucune passerelle nécessaire.
Alternative à la plateforme de paiement PayPal, Stripe est facile à utiliser et à mettre en œuvre : le processus de vérification est fluide, de même que l'interface est facile à comprendre et constamment mise à jour.
La fonctionnalité multi-devises intégrée permet de traiter différentes devises à la fois, ce qui réduit le travail manuel de conversion. La facturation horaire est effectuée et les paiements mobiles sont traités efficacement par ce logiciel. La personnalisation des factures est également possible, ce qui rend le système beaucoup plus polyvalent. La facturation et le paiement en ligne sont également gérés par le logiciel qui élargit sa portée.
Avantage : le service de cloud qui permet d'accéder à ses données partout et à tout moment.
Checkout.com
Checkout.com est une plateforme unifiée de traitement des paiements mondiaux qui comprend des fonctionnalités d'acquisition dans le pays, des modes de paiement pertinents, des fonctions de parité géographique, un filtrage des fraudes et des options de reporting, via une API.
Les entreprises utilisent la plateforme de paiement exclusive de Checkout.com pour des vitesses de traitement plus rapides, une fiabilité supérieure et un accès complet à des flux de données personnalisables. Ce PSP permet le traitement de plus de 150 devises, un accès direct aux principales cartes internationales ainsi qu'aux modes de paiement locaux et alternatifs couramment utilisés.
Avantage : Checkout.com offre la flexibilité nécessaire pour accepter les paiements par carte de crédit sur toute une gamme. Le portail en ligne est décent et relativement facile à utiliser.
Adyen
Adyen est un prestataire de services de paiement international et omnicanal qui permet de traiter et de servir de passerelle pour toutes les transactions. Idéal pour gérer un nombre moyen de transactions et garantir un service de support permanent (réponse directe). Ce PSP permet notamment de proposer des produits à des clients sur différents marchés avec le mode de paiement de leur choix et gérer des transactions à partir d'une seule plateforme de manière très simple et organisée. Adyen dispose d'une fonctionnalité dite « omnicanal », ce qui signifie qu'elle intègre des transactions en magasin, en ligne et basées sur des applications pour rendre l'expérience client transparente et sans difficulté.
Avantage : Dans la section client du site web, les marchands peuvent consulter une liste des raisons pour lesquelles les achats par carte sont parfois refusés. La liste contient également des motifs d’approbation de la carte. Il s’agit principalement d’un service éducatif fourni par la société afin que les marchands puissent comprendre pourquoi certains paiements sont effectués et d’autres pas.
Il n'y a pas de frais annuels, de frais de résiliation anticipée, de frais d'installation, de frais de conformité PCI ou de frais de passerelle.
Monext
Monext est une solution qui propose aux banques, aux FinTech et aux commerçants les meilleures offres concernant le parcours de paiement. Avec une expérience et un savoir faire de plus de 13 ans, Monext est la solution favorite des plus gros sites marchands français comme Amazon, La Redoute ou encore Veepee.
Alternative intéressante aux banques traditionnelles, grâce à Monext vous pouvez effectuer des transactions de paiement électronique avec ou sans carte, sur le point de vente, online ou sur mobile.
Il s’agit d’un géant dans le monde du paiement en ligne avec sa multitude de moyens de paiements, la sécurisation complète des transactions et le service d'accompagnement des experts.
Avantage : C'est la solution de paiement pour le commerce unifié avec une expérience qui réunit le meilleur du e-commerce : efficience, immédiateté et le meilleur du magasin : accueil, reconnaissance, et personnalisation.
Mollie
Mollie est une solution de paiement qui propose un système de paiement simple et moderne, principalement destiné aux TPE/PME situées en Europe. Sa force principale réside dans ses partenariats à l’internationale. Mollie dispose de multiples modalités de paiement et propose notamment un système de paiement particulier pour les transactions récurrentes qui permet d’intégrer la solution facilement pour les systèmes d’abonnements.
La plateforme a donc pour objectif d’accompagner les entreprises qui souhaitent s’exporter avec la mise en avant de modalités de paiement indissociable dans certains pays.
Avantage : La solution cherche à faciliter la vie des e-commerçants, ainsi que celle de leurs clients, tout en leur permettant de faire preuve de souplesse et de sécurité. La plateforme propose ainsi une multitude de fonctionnalités dont le multi-currency et la tarification par volume.
Il existe des PSP adaptés aux besoins de chacun. Si vous êtes nouveau dans l’exploitation d’une boutique en ligne et que vous avez des connaissances techniques limitées vous trouverez la solution adaptée à votre projet avec un processus d’installation simple et une documentation conviviale pour guider les premières transactions.
Par ailleurs, si vous exploitez une boutique en ligne qui repose sur le volume, vous aurez besoin de toutes les fonctionnalités que vous pouvez obtenir pour développer une entreprise et garantir plus de ventes. Cela signifie un plus grand processeur de paiement personnalisé pour une portée mondiale, un accès à une assistance 24/7 et une flexibilité de traitement des transactions.
Choisir le bon prestataire de paiement n’est pas un choix facile. Et comme expliqué au-dessus, les critères à prendre en compte reposent sur des caractéristiques individuelles selon l’activité et la structure.
Au-delà du coût de la solution, offrir des moyens de paiement qualitatif constitue un élément clé pour le taux de conversion et la performance d’un site e-commerce : l’internaute doit se sentir suffisamment en sécurité pour indiquer ses coordonnées bancaires. Et si vous cherchez un moyen d'améliorer la confiance de vos clients, implémenter une solution de paiement qui inspirera confiance, supportera plusieurs méthodes de paiement et sera protégée contre les actions frauduleuses est la meilleure des solutions.
Vous souhaitez en savoir plus ?
Découvrez notre dossier complet sur la thématique des psp !
Ce dossier dédié aux prestataires de paiement est composé de deux autres articles :
Qu'est-ce qu'un prestataire de service de paiement (PSP)
Comment choisir une solution de paiement en ligne (PSP)
04 mars 2024
11 minutes
